Pokud šetříte ve dvou nebo v rodině, nastavte pravidla předem. Kdo kolik odkládá, co je společný cíl a co už je nad rámec. Vyhnete se nedorozuměním, kdy jeden šetří a druhý utrácí. Kontrolujte pokrok jednou za čas, ne denně. Jakmile se blíží odjezd, převeďte peníze tam, odkud se platí, a zkontrolujte, že všechny platby jsou zajištěné. Teprve pak si dovolenou opravdu užijte.

Po splacení všech dluhů se nezadlužte znovu. Vytvořte si rezervu na neočekávané výdaje, sledujte pravidelně své výdaje a neutrácejte víc, než vyděláte. Zvažte, zda opravdu potřebujete kreditní kartu nebo kontokorent. Naučte se říkat ne na nabídky půjček, které zní lákavě, ale ve skutečnosti vás mohou uvrhnout do další dluhové spirály. Cesta z dluhů je dlouhá, ale při dodržení těchto kroků je možná.

Pokud už máte exekuci, nepropadejte panice. Zjistěte, kdo ji vede, a ověřte, zda je oprávněná. Můžete požádat o zastavení exekuce, pokud je dluh promlčený nebo neoprávněný. V případě, že dluh uznáváte, lze s exekutorem jednat o splátkovém kalendáři. Nikdy neplaťte hotově bez potvrzení. Vždy si nechte doklad o platbě. A pozor na podvodné firmy, které slibují rychlé oddlužení za poplatek předem.

Stavební spoření není špatné ani dobré samo o sobě. Je to nástroj s jasnými pravidly a jasnými limity. Pokud ho používáte na to, na co byl navržen, a máte dlouhodobý horizont, může být rozumnou součástí finančního plánu. Pokud ale očekáváte rychlý výnos nebo okamžitý přístup k penězům, narazíte. Rozhodnutí udělejte až po přečtení konkrétních podmínek své smlouvy, ne podle obecných doporučení.

Oddělte peníze hned, ne až na konci měsíce Nejčastější chyba je odkládat stranou to, co zbyde. Zbytek obvykle nezbyde. Místo toho si na začátku měsíce nebo hned po výplatě převeďte domluvenou částku na samostatný účet nebo do obálky, ke které se nebudete běžně dostávat. Pokud máte možnost, nastavte si trvalý příkaz k převodu. Peníze, které nevidíte, se utrácejí mnohem obtížněji. Stejně důležité je nesahat na tento fond kvůli běžným výdajům, i když se to na první pohled zdá jako logické řešení.

Dalším praktickým krokem je snižovat náklady cíleně, ne plošně. Zkuste si měsíc zapisovat každou útratu a pak se podívejte, které položky se opakují a dají se omezit. Nejde o to přestat žít, ale najít dvě nebo tři oblasti, kde úspora nebude bolet. Může to být méně návštěv restaurací, levnější varianta předplatného nebo odložení nákupu, který není nutný. Důležité je, aby úspory byly udržitelné po celou dobu, ne jen první týden.

Šetření na dovolenou nezačíná u cestovní kanceláře, ale u rozhodnutí, kolik peněz můžete skutečně odložit. Prvním krokem je zjistit, kolik vás dovolená bude stát včetně dopravy, ubytování, jídla a rezervy na nečekané výdaje. Když znáte cílovou částku, vydělte ji počtem měsíců, které zbývají do odjezdu. Tím získáte měsíční minimum, které musíte odložit. Teprve pak má smysl hledat, kde v rozpočtu ubrat.

Reklamaci uplatněte co nejdříve, jakmile vadu zjistíte, a vždy písemně nebo alespoň tak, abyste měli doklad. V kamenné prodejně trvejte na sepsání reklamačního protokolu, ve kterém musí být datum, popis vady, váš požadavek a způsob vyřízení. Pokud prodejce sepíše protokol sám, pečlivě si ho přečtěte, než ho podepíšete. Do protokolu nepatří formulace, že jste zboží převzali bez vad nebo že berete na vědomí zamítnutí — takový podpis vám později jen ztíží pozici.

Reklamace se vždy řeší podle zákona o ochraně spotřebitele a občanského zákoníku, přičemž rozlišujte, zda jde o vadu, na kterou se vztahuje záruka, nebo o vadu vzniklou opotřebením. U zboží koupeného v kamenné prodejně platí zákonná záruka dvacet čtyři měsíců od převzetí, u použitého zboží se může zkrátit, ale nikdy ne pod dvanáct měsíců, pokud to prodejce výslovně neuvedl. U smlouvy uzavřené na dálku nebo mimo provozovnu máte navíc lhůtu čtrnácti dnů pro odstoupení bez udání důvodu, což je něco jiného než reklamace.

První krok: napište si, co od účtu skutečně potřebujete. Chcete, aby dítě vidělo zůstatek a platilo kartou? Potřebujete pravidelné posílání kapesného? Má účet sloužit jen jako spoření, nebo jako běžný platební nástroj? Podle toho se výběr zúží. Pokud dítěti ještě není deset let, většina bank nabízí účet jen pod dohledem rodiče — to je potřeba ověřit dopředu, ne až na pobočce.

Na co si dát pozor: nespoléhejte na jednorázové příjmy, jako jsou bonusy nebo prodej nepotřebných věcí. Ty mohou pomoci, ale plán postavený jen na nich se snadno zhroutí. Stejně tak nepodceňujte rezervu na samotné cestě. Dovolená bývá dražší, než se zdá, a chybějící peníze na místě řeší lidé půjčkami nebo kreditními kartami, což celý efekt šetření smaže. Raději si stanovte cílovou částku o něco vyšší, než je váš odhad.