Omylem aktivovaná karta s poplatkem se dá reklamovat, ale jen když se to podchytí včas a správným postupem. Rozhoduje okamžik aktivace, způsob, jakým jste kartu získali, a to, zda jste už poplatek zaplatili, nebo vám ho teprve strhávají. Nejčastější chybou je, že lidé začnou kartu hned rušit, aniž by si nejdřív zjistili, co přesně aktivovali a jaký poplatek z toho plyne. Tím si zavřou cestu k vrácení peněz.

Podání daňového přiznání se týká každého, kdo měl během roku příjmy, které nejsou zdaněny přímo u zdroje. Nejde jen o podnikatele. Zaměstnanec, který si přivydělal brigádou, pronajímal byt, prodal cenné papíry nebo měl příjmy ze zahraničí, musí často přiznání podat také. Prvním krokem je zjistit, zda se vás povinnost vůbec týká. Rozhoduje druh příjmu, jeho výše a to, zda už za vás daň neodvedl někdo jiný. Pokud si nejste jistí, porovnejte jednotlivé druhy příjmů s tím, co jste skutečně obdrželi, a teprve pak řešte formulář.

První konkrétní krok je jednoduchý: podívat se do podmínek své karty na dvě čísla. První je poplatek za transakci v cizí měně, druhé je kurzovní marže. Obě se sčítají. Karta, která má nulový poplatek, ale tříprocentní marži, není výhodná. Naopak karta s malým poplatkem a kurzem blízkým tomu mezibankovnímu může být pro cestu lepší. Vyplatí se to zkontrolovat před odjezdem, ne až po návratu, kdy už se transakce nedají vzít zpět.

Vyplnění přiznání lze zvládnout ručně nebo elektronicky. Elektronická forma je přehlednější, sama kontroluje některé položky a umožňuje uložit rozpracovaný dokument. Papírové podání je stále možné, ale vyžaduje pečlivost. Pokud si nejste jistí, můžete využít služeb daňového poradce, který za přiznání odpovídá. Ať zvolíte jakoukoli cestu, vždy si před odesláním zkontrolujte součet příjmů, výdajů, základ daně a výslednou daň. Přiznání podávejte nejpozději v poslední den lhůty, ideálně však s předstihem, abyste mohli případné chyby opravit.

Častou chybou je zapomenutí povinných příloh. Formulář sice vyplníte, ale pokud nepřiložíte potvrzení nebo ho uvedete nesprávně, úřad vás vyzve k opravě. Další chybou je špatné zaokrouhlování. Částky se zaokrouhlují na celé koruny dolů, nikoli matematicky. Pozor také na opomenutí příjmů z prodeje majetku, které jsou od daně osvobozeny jen po určité době držení. U cenných papírů platí časový test, u nemovitostí zase jiná pravidla.

Typickou chybou je nechat peníze ležet na běžném účtu, kde je znehodnocuje inflace. Další chybou je vsadit vše na jednu kartu – například jen na akcie, nebo jen na spořicí účet. Rozložte riziko. Také se vyhněte tomu, abyste spořili nepravidelně. Automatický převod z účtu na spořicí nebo investiční účet hned po výplatě je nejúčinnější metoda. Nastavte trvalý příkaz a zapomeňte na to.

Typické chyby se opakují. Lidé zapisují číslo účtu bez kontroly kontrolního součtu, zapomínají vyplnit variabilní symbol, a pak platbu nelze spárovat s fakturami. Další chybou je záměna jednorázového příkazu za trvalý, což vede k opakovanému odesílání částek. U platebních karet se podceňuje nastavení limitů pro internetové transakce a kontaktní platby; bez nich může být karta zneužita i při fyzické ztrátě. U inkasa je největší past v tom, že se souhlas váže na konkrétního příjemce, ale při změně dodavatele se automaticky nepřenáší a platby pak odcházejí na nesprávné místo.

Na co se ptát před zadáním platby Než platbu odešlete, ověřte tři věci: kdy má být připsána, zda ji lze vrátit a jaké jsou náklady na obou stranách. Zpracování příkazu se liší podle toho, zda jej zadáte před uzávěrkou, nebo po ní. Platba zadaná po uzávěrce se zpravidla zpracuje až následující pracovní den, i když ji odešlete v pátek večer. U zahraničních plateb navíc vstupují do cesty prostředníci a měnové přepočty, které termín posunou o další dny. U karetních plateb je vrácení peněz možné jen tehdy, když obchodník transakci stornuje nebo když prokážete neoprávněné použití karty.

Zkuste si nastavit takzvaný dluhový kalendář. Zapište si ke každému závazku datum splatnosti a částku. Pokud se některé platby překrývají ve stejný den nebo týden, snažte se s věřiteli domluvit na změně termínu. Většina institucí je ochotna posunout splátku, pokud zavoláte včas a aktivně. Naopak pasivita vede k penále a zbytečným nákladům. Pokud máte více půjček, zvažte, zda některou menší nesplatit najednou z rezervy nebo z prodeje nepotřebných věcí. Snížíte tím počet plateb a získáte přehlednost.

Co si připravit před vyplněním formuláře Než usednete k formuláři, shromážděte všechny podklady. Patří sem potvrzení o zdanitelných příjmech od zaměstnavatele, výpisy z účtů, doklady o zaplacených úrocích z úvěru na bydlení, potvrzení o darech, životním pojištění nebo penzijním připojištění. Pokud podnikáte, potřebujete evidenci příjmů a výdajů, případně účetnictví. U pronájmu si připravte smlouvy a doklady o zaplacených nákladech. Bez těchto dokumentů nelze uplatnit slevy ani odpočty a přiznání bude nepřesné.