Dalším častým omylem je představa, že zástava stavebním spořením automaticky znamená nejnižší možný úrok. Realita je taková, že banka sice zohlední nižší riziko, ale výsledná sazba závisí i na dalších faktorech – na výši úvěru, době fixace, nebo na tom, zda máte u banky vedený běžný účet. Než se rozhodnete, porovnejte si nabídky od více bank a nezapomeňte započítat i poplatky za zřízení zástavy, které se mohou lišit.

Základní chyba, kterou lidé dělají, je, že si konsolidací pouze prodlouží dobu splácení. Nižší měsíční splátka je sice příjemná, ale pokud úvěr splácíte třikrát déle, zaplatíte na úrocích mnohonásobně víc. Než cokoli podepíšete, porovnejte si nabídky od alespoň tří různých poskytovatelů. Nespoléhejte na reklamní výpočty, které vám ukáže banka na webu. Vždy si vyžádejte konkrétní rozpis: výši roční procentní sazby nákladů (RPSN), celkovou částku k úhradě a podmínky předčasného splacení. Tyto údaje jsou ze zákona povinnou součástí každé smlouvy.

Typickým trikem je vytváření falešné naléhavosti. Sdělení typu „akce platí jen do konce měsíce" nebo „poslední volné místo v portfoliu" má za cíl zkrátit váš čas na rozhodování. Když na vás někdo tlačí, ať podepíšete hned, téměř vždy to znamená, že produkt neobstojí při klidném srovnání. Řešení je jednoduché: nikdy nepodepisujte smlouvu při první schůzce. Požádejte o zaslání všech dokumentů e-mailem a nechte si je projít minimálně dva dny. Pokud prodejce váhá nebo odmítá, máte jasno – nejedná s vámi férově.

Nejdůležitější obranou je však vlastní informovanost. Než cokoli podepíšete, naučte se číst smlouvy a všímejte si především malých písmen, poznámek pod čarou a odkazů na obchodní podmínky. Kde jsou zmíněny poplatky za správu, vstupní poplatky nebo sankce za předčasné ukončení? Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se a vyžadujte jasnou odpověď. Prodejce, který je ochotný vše vysvětlit bez ošívání, je vzácnost – a pokud takového potkáte, může být jeho nabídka skutečně výhodná. V opačném případě si najděte jiného poradce, nebo produkt nekupujte vůbec.

Nejprve zkontrolujte detail transakce v aplikaci. Podívejte se na přesný čas, částku, měnu a účet příjemce. Pokud některý údaj nesouhlasí s tím, co jste zadali, nebo jste platbu vůbec neiniciovali, je nutné jednat okamžitě. V aplikaci najdete volbu pro nahlášení problému, obvykle označenou jako „nahlásit podvod" nebo „zablokovat kartu". Tuto funkci použijte, i když si nejste jistí – banka transakci zastaví a zahájí šetření.

Hypotéka bývá největším závazkem v životě, a proto každá možnost, jak snížit úrokovou sazbu, stojí za zvážení. Jednou z méně známých, ale velmi efektivních cest je použití stavebního spoření jako zajištění úvěru. Banka totiž při poskytování hypotéky hodnotí nejen vaši bonitu, ale také kvalitu zástavy. A právě stavební spoření může být v tomto ohledu výhodnější než běžná nemovitost.

Na co se zaměřit, než podepíšete smlouvu o konsolidaci Nejdůležitější je zjistit, jestli se konsolidace vůbec vyplatí. Pokud máte půjčky s vysokým úrokem, jako jsou rychlé půjčky nebo kreditní karty, může být konsolidace výhodná. Ale pokud máte úvěry s nízkou úrokovou sazbou, například hypotéku, konsolidace všech dluhů do jednoho balíčku vám může jen zvýšit náklady. Vždy si spočítejte, kolik byste zaplatili celkem, kdybyste pokračovali v původních splátkách, a porovnejte to s nabídkou konsolidace. Pokud je rozdíl minimální, raději nespojujte všechny úvěry dohromady.

Pozor si dejte také na takzvané balíčkové produkty, kde jsou pojištění, investice a úvěr spojeny do jedné smlouvy. Prodejce pak tvrdí, že za jedny peníze získáte vše najednou, ale ve skutečnosti platíte každou službu zvlášť a často s vysokými přirážkami. Rozdělte si jednotlivé složky a porovnejte je s běžnými produkty na trhu. Jakmile zjistíte, že totéž pojištění nebo investici seženete levněji samostatně, je jasné, kde je háček. Vždy si také ověřte, kdo je pojistitelem nebo investiční společností – pokud jde o malou neznámou firmu, raději se poraďte s nezávislým odborníkem.

Další častou chybou je, že rodiče spoří na dítě, ale nezohlední, že se může rozhodnout pro studium v zahraničí nebo naopak pro učební obor. Flexibilita peněz je přitom zásadní. Vyhněte se produktům, kde je výběr možný jen do určitého věku dítěte nebo kde byste museli platit vysoké sankce. Ideální je mít část peněz v likvidní rezervě a část v dlouhodobějších investicích, abyste mohli reagovat na aktuální situaci.

Mobilní bankovnictví se stalo běžnou součástí dne, ale s rostoucím počtem transakcí roste i počet podvodných pokusů. Když aplikace zobrazí varování o podezřelé platbě, nejde o planý poplach – bankovní systémy vyhodnocují riziko na základě nestandardního chování, jako je netypická částka, neobvyklý příjemce nebo platba z cizí země. Důležité je nepanikařit, ale ani varování neignorovat.