Posledním tipem je mít u sebe dvě různé karty, ideálně od různých bank. Pokud jednu ztratíte nebo vám ji banka zablokuje kvůli podezřelé transakci, druhá vám poslouží jako záložní. Nezapomeňte si ale předem zjistit telefonní číslo pro zablokování karty, abyste ho nemuseli hledat až ve chvíli, kdy kartu potřebujete zrušit. S trochou přípravy se vyhnete zbytečným poplatkům i stresu z pojistných událostí.

Začít investovat s pár stovkami měsíčně je nejen možné, ale často výhodnější, než čekat na větší částku. Klíčem není výše vkladu, ale pravidelnost a čas. I malá částka, posílaná každý měsíc na účet, dokáže díky takzvanému průměrování nákupní ceny vyhladit výkyvy trhu. Když je trh dole, koupíte za stejné peníze více podílů; když je nahoře, méně. Tím automaticky kupujete levněji a dražší nákupy omezujete.

Typickým prohřeškem je uzavírání životního pojištění s cílem „ušetřit na daních", i když klient žádné pojistné riziko nemá. Podobně se často stává, že lidé dostanou ke stavebnímu spoření nebo penzijnímu připojištění připojištění, které je předražené a kryje rizika, která už mají jinde. Než podepíšete cokoli, požádejte o písemný rozpis všech poplatků a o propočet celkových nákladů za prvních pět let. Kvalitní poradce vám takový přehled dá bez řečí, špatný bude tvrdit, že to není potřeba nebo že poplatky jsou „běžné".

Při nákupu postupujte jednoduše: založte si účet u brokera nebo investiční platformy, nastavte trvalý příkaz na konkrétní částku a nezapomeňte na automatické reinvestování dividend. Tím zajistíte, že výnosy pracují dál. Vyhněte se častému obchodování – každý nákup a prodej stojí peníze a zbytečně zvyšuje náklady, které vám ukousnou z výnosu. Místo toho se zaměřte na dlouhodobé držení.

Důležité je také myslet na to, že penzijní spoření není běžný účet. Vybrat si peníze předčasně se nevyplácí, protože přicházíte o státní příspěvky a daňové úlevy. Pokud vám hrozí, že budete muset peníze použít dříve, raději si část úspor držte v likvidnějších nástrojích. Stejně tak si pohlídejte, abyste neporušili podmínky pro získání státního příspěvku – k tomu stačí, abyste jeden měsíc neposlali požadovanou částku. Vždy si proto nastavte trvalý příkaz a pravidelně kontrolujte, že na účet skutečně chodí.

Když potřebujete poradit s investicemi, hypotékou nebo pojištěním, často narazíte na dva typy lidí: na zaměstnance banky, který nabízí jen produkty své banky, a na nezávislého poradce, který tvrdí, že vybírá z celého trhu. Než se rozhodnete, s kým budete řešit své finance, zjistěte si, jak je daný člověk skutečně odměňován. Mnoho lidí předpokládá, že nezávislý poradce je automaticky lepší, ale nezávislost se v praxi liší – někdo je jen formálně nezávislý, ale ve skutečnosti spolupracuje s úzkou skupinou pojišťoven a fondů, které mu platí provize.

Jak vybrat první investici, když nemáte zkušenosti Pro začátek se vyhněte jednotlivým akciím a komoditám. S malou částkou a bez znalostí snadno naletíte na krátkodobé výkyvy. Mnohem vhodnější jsou indexové fondy nebo ETF, které kopírují celý trh. Díky nim rozložíte riziko mezi desítky až stovky firem jednou transakcí. Vyberte si fond s nízkými poplatky a dlouhou historií. Důležité je, abyste rozuměli tomu, co kupujete – pokud nerozumíte složení portfolia, raději se poraďte s nezávislým poradcem, který nemá provizi z prodeje konkrétních produktů.

Typické chyby začátečníků: investují bez rezervy, nakupují na vrcholu, prodávají v panice při poklesu, nebo naopak neustále mění strategii podle aktuálních zpráv. Další častou chybou je vybírání zisků příliš brzy a tím ztráta možnosti růstu. Pamatujte, že investice je maraton, ne sprint. Krátkodobé poklesy jsou normální, ale historicky trhy dlouhodobě rostou. Proto je důležité držet se plánu a nereagovat na každodenní výkyvy.

Než se pro někoho rozhodnete, ověřte si, jak je registrovaný. Nezávislý poradce by měl být zapsaný u České národní banky a měl by mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škodu. Kvalitní poradci se také nechávají průběžně školit a mají certifikace, na rozdíl od živnostníků, kteří prodají pár produktů a pak zmizí. Dejte si pozor na ty, kteří slibují nadprůměrné zhodnocení bez rizika, nebo na ty, kteří vás nutí k rychlému rozhodnutí – to jsou klasické znaky podvodníků. Pokud si nejste jistí, požádejte o reference nebo si zkuste vyhledat, jak dlouho na trhu působí.

Jak si spočítat celkové náklady sami: jednoduchý postup Nejprve si zjistěte všechny čísla ze smlouvy: výši úvěru, úrokovou sazbu, délku splácení, výši měsíční splátky a všechny poplatky. Poté vynásobte měsíční splátku počtem měsíců, po které budete splácet. K tomuto součtu přičtěte jednorázové poplatky, jako je poplatek za zpracování nebo za poskytnutí úvěru. Výsledkem je celková částka, kterou zaplatíte. Pokud od této částky odečtete výši úvěru, získáte celkové náklady v absolutní hodnotě. Tento jednoduchý výpočet vám dá jasnou představu o tom, kolik vás úvěr vlastně stojí.