Pozor ale na takzvané refixace. Mnoho lidí podepíše smlouvu na pět let a pak až při konci fixace zjistí, že jim banka nasadí vyšší sazbu, a oni nevědí, co s tím. Přitom stačí začít jednat alespoň tři měsíce před koncem fixace. Požádejte o novou nabídku, porovnejte ji s tím, co nabízí jinde, a pokud banka nepřistoupí na nižší úrok, máte právo přejít k jiné bance. Jen pozor na poplatky za předčasné splacení – ty se však u konce fixace většinou neúčtují, pokud splácíte v rámci běžného refinancování.

Termín podání je stanoven zákonem, ale pokud víte, že ho nestihnete, můžete požádat o prodloužení. Žádost se podává na finanční úřad a je nutné ji odůvodnit. Prodloužení se běžně poskytuje o tři měsíce, ve zvláštních případech i déle. Nezapomeňte ale, že pokud vám vznikne povinnost hradit daň, musíte ji zaplatit nejpozději v původním termínu. Po podání přiznání si pečlivě zkontrolujte, zda jste uvedli správné bankovní spojení pro případné vrácení přeplatku – jinak čekáte na peníze zbytečně dlouho.

Když už máte svůj profil v pořádku, zaměřte se na výši vlastních prostředků. Čím větší částku do nemovitosti vložíte z vlastní kapsy, tím nižší riziko pro banku a tím nižší úrok. Nejde jen o zákonné minimum, ale o to, abyste přišli s vyšší rezervou, než banka vyžaduje. Pokud máte možnost počkat a naspořit více, vyplatí se to. Zároveň platí, že čím nižší je poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti, tím výhodnější podmínky můžete získat.

Daňové přiznání není nutné vnímat jako strašáka. Když si uděláte pořádek v příjmech a výdajích v průběhu roku, na jaře vám zabere jen chvíli. Vyplatí se také sledovat změny v daňových zákonech, které se každoročně objevují. Pokud se cítíte nejistí, investujte čas do konzultace s daňovým poradcem – mnohdy vám ušetří víc, než kolik jeho služba stojí. A hlavně – podání neodkládejte na poslední den, protože technické problémy s připojením se nevyhýbají ani finančním úřadům.

Druhý nejčastější problém je, že lidé neznají rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním odpovědnosti. Pojištění domácnosti kryje škody na vašem zařízení a vybavení – od vyhořelé ledničky po vytopenou podlahu. Ale pokud vám z bytu vyteče voda a poškodí sousedům strop, potřebujete pojištění odpovědnosti, které se k domácnosti často přibaluje. Pozor na to, že ne každá pojistka domácnosti odpovědnost automaticky obsahuje. Před podpisem si vždy zkontrolujte, jestli je součástí balíčku, a pokud ne, přidejte ji. Škoda, kterou způsobíte druhému, může být totiž vyšší než celá hodnota vaší domácnosti.

Prvním krokem je prověřit svůj úvěrový profil. Banka se dívá na vaše příjmy, výdaje, historii splácení i na to, jak dlouho pracujete na stejném místě. Čím stabilnější obraz, tím nižší riziko pro banku a tím větší prostor pro slevu. Než půjdete jednat, získejte svůj registr dlužníků a zkontrolujte, jestli tam není chyba nebo starý záznam, který by vás mohl poškodit. I drobná nesrovnalost může znamenat vyšší sazbu, a přitom ji lze snadno opravit.

Základní princip QR platby je vždy stejný – v kódu je zakódován příjemce, částka a variabilní symbol. Po naskenování se vám v aplikaci zobrazí údaje k platbě, které můžete ještě upravit. Důležité je zkontrolovat, zda se částka i číslo účtu shodují s tím, co jste zamýšleli. U QR kódu z e-shopu nebo z faktury bývá částka předvyplněná, ale u osobních plateb si ji nastavujete sami. Častou chybou je přehlédnutí chybného variabilního symbolu, který pak způsobí, že platba není správně spárována a peníze se vracejí nebo visí na účtu bez určení.

Nejdůležitější právo, které vás chrání, je možnost odstoupit od smlouvy uzavřené mimo běžné provozovny. Zákon vám dává čtrnáct dní na rozmyšlenou, a to bez udání důvodu. Tato lhůta se počítá od okamžiku přijetí zboží, nikoli od podpisu smlouvy. Prakticky to znamená, že si můžete koupený hrnec, sadu nožů nebo dekorační předmět doma v klidu prohlédnout, porovnat ceny a pak se rozhodnout. Pokud podepíšete smlouvu na místě, máte nárok na písemné potvrzení o odstoupení, které můžete zaslat doporučeně nebo e-mailem s potvrzením o doručení. Pozor na to, že prodejci často tvrdí, že „toto zboží je vyjmuto z práva na odstoupení" – to je ve většině případů lež.

Předváděcí akce, často pořádané v pronajatých sálech nebo restauracích, lákají na drobné občerstvení, „vzdělávací" prezentace a sliby mimořádných slev. Ve skutečnosti jde o dobře promazaný prodejní mechanismus, který cílí především na seniory a méně zkušené spotřebitele. Cílem není vám dát hodnotu, ale vytvořit tlak, pod jehož vlivem podepíšete smlouvu na předražené zboží, často s nevýhodnými úvěrovými podmínkami. Základní obrana začíná už předem: stanovením vlastních pravidel a znalostí, že nikdy nejste povinni nic koupit. Pokud vás pozve známý nebo soused, neberte to jako společenskou povinnost – berte to jako obchodní setkání, kde máte právo kdykoli odejít.