Jak si nastavit poměr, který vydržíte Základní pomůckou je rozdělení portfolia na stabilní a růstovou část. Stabilní část tvoří dluhopisy, termínované vklady nebo spořicí účty, růstovou část akcie nebo nemovitostní fondy. Kolik dát do které, si můžete odvodit od věku a od toho, jakou pokles hodnoty unesete bez paniky. Pokud vám při poklesu o deset procent buší srdce, máte v růstové části příliš mnoho. Reálné portfolio by mělo být takové, abyste ho v krizi prodali jen tehdy, když to opravdu potřebujete, ne když vás ovládne strach.

Podnikatelé by si měli pohlídat odpisy hmotného majetku a paušální výdaje. Pokud uplatňujete skutečné výdaje, můžete si do nákladů zahrnout i odpisy, ale jen tehdy, pokud jste majetek skutečně zařadili do užívání. Častou chybou je, že lidé zapomenou zahrnout do daňových výdajů pojistné na sociální a zdravotní pojištění zaplacené v průběhu roku. U paušálních výdajů si naopak musíte dát pozor na to, že některé typy příjmů mají nižší procento a nelze je kombinovat s jinými odpočty.

Stavební spoření patří mezi nejstarší a nejbezpečnější nástroje, jak si systematicky budovat finanční rezervu na bydlení. Než ale podepíšete smlouvu, zkuste si ujasnit, k čemu vám spoření má sloužit. Chcete si za pár let koupit byt, chystáte se na rekonstrukci, nebo jen hledáte způsob, jak ukládat peníze bez rizika? Od odpovědi se odvíjí výše cílové částky i délka spoření. Pokud nevíte, co s penězi po výpovědi smlouvy uděláte, možná pro vás bude vhodnější jiný finanční produkt.

Na závěr si uvědomte, že rovnováha není statický stav. Když se změní vaše příjmy, rodinná situace nebo inflační očekávání, musí se změnit i portfolio. Zkontrolujte si každý rok, zda váš poměr stále odpovídá tomu, co jste si původně naplánovali. A pokud zjistíte, že vám výkyvy vadí víc, než jste čekali, nebojte se podíl rizikových aktiv snížit – lepší je menší výnos, než abyste v krizi všechno prodali.

Prvním krokem je zjistit, jaké máte u své banky podmínky pro výběry. Některé banky umožňují zdarma výběry z bankomatů v rámci určité sítě, jiné nabízejí určitý počet bezplatných výběrů měsíčně. Podívejte se do internetového bankovnictví nebo do ceníku – najdete tam přesně, které bankomaty jsou pro vás bez poplatku. Pokud máte účet u menší banky, může být výhodné využívat bankomaty sdružené v alianci, kam vaše banka patří. Tohle je základní informace, kterou byste měli mít v hlavě před každým výběrem.

Začněte úroky z úvěru na bydlení. Pokud splácíte hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření a máte ve smlouvě uvedenou účelovou vázanost na bydlení, můžete si odečíst zaplacené úroky za celý rok. Nezapomeňte, že odpočet se vztahuje jen na úroky, ne na jistinu ani na pojištění. K uplatnění potřebujete potvrzení od banky nebo spořitelny, které obvykle přijde poštou nebo do elektronického bankovnictví. Pokud jste úvěr refinancovali, vezměte v úvahu obě potvrzení za daný rok.

Začněte tím, že si výpis projdete dvakrát. Poprvé rychle, jen pro přehled o pohybech. Podruhé pomalu, řádek po řádku, a zaměřte se na položky, které neznáte. Typické skryté poplatky se rády schovávají pod názvy jako „správa účtu", „vedení karty" nebo „poplatek za zasílání výpisu". Pokud některý z těchto názvů vidíte, zkontrolujte, zda jste si danou službu skutečně objednali. Banky často poplatky aktivují automaticky, třeba při změně produktu nebo po skončení zvýhodněného období.

Než začnete vyplňovat daňové přiznání, vyplatí se věnovat čas přehledu všech odpočtů a slev, na které máte nárok. Mnozí lidé přicházejí o tisíce korun jen proto, že na nějakou položku zapomněli nebo si neověřili aktuální podmínky. Základní pravidlo zní: odpočty snižují daňový základ, slevy snižují přímo vypočtenou daň. Obě kategorie se dají kombinovat, ale každá funguje jinak.

Tipy pro zaměstnance i OSVČ Zaměstnanci často opomíjejí slevu na manžela či manželku, když druhý z partnerů nemá vlastní příjmy přesahující roční limit. Musíte doložit čestné prohlášení a potvrzení o výši příjmů, případně rozhodnutí o evidenci na úřadu práce. Dále lze uplatnit slevu za umístění dítěte ve školce, ale jen pokud školka či jiné zařízení splňuje podmínky stanovené zákonem. Nezapomeňte, že na tyto slevy mají nárok i rodiče na rodičovské dovolené, pokud jim vznikla povinnost platit zálohy.

Typickou chybou je ignorovat poplatky, které se opakují v malých částkách. Jedna koruna za SMS notifikaci nebo dvě koruny za výběr z cizího bankomatu se zdají jako nic, ale za rok se z nich stane částka, která už není zanedbatelná. Proto si ve výpisu všímejte hlavně pravidelných debetů – ať už denních, měsíčních, nebo čtvrtletních. Vytvořte si vlastní tabulku nebo si do poznámek zapište, jaké poplatky se vám z účtu strhávají a kdy. Po pár měsících budete mít jasný obrázek o tom, které služby skutečně využíváte a které jen tiše odčerpávají peníze.